Россиянам, привыкшим к быстрым переводам по NFC и снятию денег на кассах супермаркетов, возможно, скоро придется менять привычки. Министерство внутренних дел выступило с инициативой, которая может существенно изменить ландшафт финансовых операций в стране. Речь идет о введении так называемого «периода охлаждения» при обналичивании средств через кассы торговых точек и установлении суточного лимита на переводы с использованием бесконтактной технологии.
С таким предложением на форуме «Кибербезопасность в финансах» выступил замглавы МВД России Андрей Храпов. По его словам, ведомство обеспокоено эволюцией методов работы мошенников и их пособников — дропперов. Схемы становятся все изощреннее, и жертвы все чаще участвуют в цепочке обналичивания средств, сами того не желая.
«Мы озвучили норму такую, что и для выдачи денег с касс возможен какой-то период охлаждения, <…> рассмотреть эту возможность. Или же при переводе денег через NFC-технологии, может быть, ограничить до 50 тыс. рублей в день», — заявил Андрей Храпов.
По замыслу правоохранителей, подобные меры должны усложнить жизнь преступникам. Сейчас, как пояснил Храпов, наблюдается тенденция, когда потерпевшие под воздействием мошенников идут в магазин, снимают крупные суммы через кассу, а затем передают их курьеру либо при помощи технологии NFC прямым или обратным способом переводят на так называемую дропперскую карту. Проблема в том, что сегодня отсутствует какой-либо период охлаждения для снятия денег: клиенты банков могут обналичить средства со своих счетов без каких-либо задержек, что играет на руку злоумышленникам.
Идея ограничения переводов через NFC до 50 тысяч рублей в день выглядит попыткой создать барьер для быстрого движения похищенных средств. Технология, удобная для повседневных покупок, сегодня активно используется и для мгновенного перевода денег между картами, приложив смартфон. Мошенники заставляют жертв буквально «прикладывать» телефоны к терминалам или смартфонам курьеров, и деньги уходят за секунды. Лимит, по мнению МВД, сократит масштаб потенциального урона.
Примечательно, что это не единственная инициатива властей, направленная на наведение порядка в финансовой сфере и защиту граждан от киберпреступников. Ранее Министерство финансов РФ подготовило поправки в законодательство, предлагающие ограничить внесение наличных через банкоматы одним миллионом рублей в месяц для физических лиц. Эта мера позиционируется как инструмент для «обесцвечивания» теневых оборотов и борьбы с нелегальными схемами.
Параллельно в Государственной Думе активно обсуждают второй пакет антифрод-мер. Напомним, что в первом чтении уже принят законопроект, который вводит жесткие ограничения на количество банковских карт, доступных одному человеку. Документ предполагает, что в одном банке у клиента не может быть больше пяти карт, а общий лимит для одного гражданина во всех кредитных организациях составит не более двадцати карт. Это должно затруднить деятельность дропперов, которые массово оформляют карты на подставных лиц для обналичивания и транзита похищенных средств.
Инициативы МВД, Минфина и законодателей складываются в единую картину: государство пытается построить многоуровневую защиту финансовой системы от мошеннических атак. С одной стороны, ограничиваются возможности для быстрого снятия и перевода крупных сумм (период охлаждения, лимиты). С другой — закрываются лазейки для массового оформления подставных карт (лимит на количество карт).
Однако у медали есть и обратная сторона. Для законопослушных граждан такие ограничения могут обернуться дополнительными неудобствами. Период охлаждения при снятии наличных в кассе магазина способен поставить в тупик человека, которому срочно понадобились деньги, а банкомат недоступен. Лимит на NFC-переводы в 50 тысяч рублей в день — это довольно скромная сумма для многих жителей мегаполисов, привыкших к безналичной оплате всего, включая крупные покупки.
Пока инициативы находятся на стадии обсуждения, и до их превращения в законы предстоит еще долгий путь. Но вектор движения задан достаточно четко: безопасность граждан от мошенников становится приоритетом, даже если ради этого придется поступиться некоторым комфортом. В МВД подчеркивают, что предложения направлены в первую очередь на защиту людей от преступных посягательств, и готовы обсуждать детали с экспертным сообществом и банкирами.